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买楼贷款全攻略,买房路上少花冤枉钱

买楼贷款全攻略,买房路上少花冤枉钱

来源:网络    98人浏览   0人点赞   发布日期:2019-07-20



面对高昂的房价,大部分人在买房的时候都会申请贷款,而为了减轻供房的压力,很多人都会尽量选择最长的还贷期限还款以减轻和缓解每个月的还款压力。

当然了,贷款时间越长利息越高,因此也有人选择相对较短的还款期限。

那么,贷款纠结选择多少年比较合适呢?

珍房君今天给大家总结了一下,搞清楚贷款套路,能省不少钱呢。


1

有哪些因素

会影响购房者的房贷年限?


影响购房者贷款年限一般有以下三个因素:


1、房龄

银行出于风险的考虑会根据房龄给出相应的贷款年限,一般来说房龄超过20年,银行会选择拒贷。即使不拒贷,也会相应增加利息。而房龄在10年以内的,则比较容易获得年限较长的贷款。


2、房屋土地年限

不少银行对于房屋的土地使用年限也做出了相关规定,假设房屋土地使用年限小于20年,就不可能获得三十年的贷款年限了。


3、房产性质

房贷年限也会因为不同性质的房产回有所差异,银行会根据贷款人所购的房产性质而下批不同年限的贷款,比如商业用房和商住两用房,贷款年限最长不可以超过十年,而拍卖房则最长贷款年限为二十年。


珍房君在此提醒珍粉们,贷款年限是银行综合多方面因素去考虑来给出合理的年限范围,而不是购房者想贷多少年就贷多少年的,因此贷款人需要搞清楚这一点。


2

房贷多少年最为合理?


1、短期商业贷款(≤10年)

适合人群:经济状况良好,能承担高额月供。

优点:还贷总额少,利息少。


2、中期商业贷款(≥10年且≤20年)

适合人群:收入稳定,经济条件中等收入者

优点:支付利息适中,月供压力相对较小。


3、长期商业贷款(≥20年且≤30年)

适合人群:收入不太稳定,事业尚出于奋斗期的人。

优点:月供压力最小,缓解了购房前期的经济压力。


作为一个购房贷款者,如何选择适合自己的年限房贷,相信已经心中有数了。

另外,珍房君还想提醒大家,在申请房贷的时候,尽量地选择整数金额,因为银行的审批习惯是整数的金额相对通过审批率会高一些,贷多少钱主要取决于贷款人的财务收入状况,当然最好贷款的额度不要超过月收入的一半,不然月供就会有压力了。


3

怎么还房贷最划算?


最后珍房君要说的问题就是,应不应该提前还贷款?


在银行放贷之后,还款的年限是不可以随便更改的,很多人为了想尽早还清贷款,无债一身轻会选择在经济宽裕点的时候提前还贷,房贷一般分为等额本息和等额本金两种还款方式,大家可以根据公式计算来判断自己是否适合提前还房贷。


1、等额本息还款额的计算公式

每月支付利息=剩余本金×贷款月利率

每月归还本金=每月还本付息额-每月支付利息


2、等额本金还款额计算公式

每月归还本金=贷款金额/还款月数

每月支付利息=(本金—累计已还本金)×月利率

等额本息和等额本金怎么选?

等额本息指每个月还一样的钱;而等额本金是每个月还款不一样,第一个月最高,最后一个月最低。从长时间的角度来看,每个月还一样的钱会要付出更高的利息。

假设在相同的利率之下,C先生向银行贷140万元、30年期的商业贷款。


最终,等额本息的利息为112万元,而等额本金的利息是92万元。显然等额本息付的利息更多。

对于第一次购房的年轻人来说,珍房君觉得等额本息有利于减少贷款者的还款压力。因为随着时间的变化,人民币会越来越贬值,自己的收入也会越来越高,越到后面,还款的压力就会越少,而且由于等额本息每个月的还款金额不变,也方便贷款者记忆。


3、温馨提示

1、珍房君认为,如果你选择的还款方式是等额本金,还款额已经达到总贷款的三分之一,可以不必着急提前还款,因为这个时候选择提前还款,偿还的更多是本金,并不划算。


2、等额本息还款,如果还款额已达贷款总额二分之一时。也建议借款人也不必急着提前还贷,因为也不划算。


关于以上贷款买房的套路,希望大家了解后少走弯路少花钱,最后珍房君建议大家如果不要在经济不稳定的情况下轻易提前还贷,毕竟未来的状况不可控,还是手上拿着一点钱比较稳妥一些。


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